코인체크 편집팀 · 2026년 11월 10일 기준 · 코인 입문 시리즈 5/18
A 거래소에서 B 거래소로 코인을 옮기려는데 '수취인 확인 실패'나 '등록되지 않은 주소' 같은 메시지가 뜨며 막힌 적이 있다면, 대부분 트래블룰 때문입니다. 규칙의 취지와 구조를 알면 막히는 이유가 보입니다.
트래블룰이란
트래블룰은 가상자산을 보낼 때 보내는 사람과 받는 사람의 정보를 가상자산사업자(거래소 등)가 파악하고 기록하도록 한 자금세탁 방지 규정입니다. 국제기구(FATF)의 권고에서 시작되었고, 우리나라는 특정금융정보법에 따라 2022년 3월 25일부터 시행했습니다. 일정 금액 이상의 전송에 대해 거래소끼리 송수신인 정보를 주고받게 하는 구조입니다.
100만원 기준은 지금도 유효할까
법에서 정한 정보 제공 의무의 기준은 원화 환산 100만원 이상 전송입니다. 그런데 최근에는 100만원 미만 소액 전송도 사실상 점검 대상이 되는 쪽으로 흐름이 바뀌었습니다.
- 2025년 2월 업비트는 입금처가 확인되지 않은 100만원 미만 출금을 제한했고, 같은 해 4월부터 빗썸도 비슷한 정책을 도입한다고 알려졌습니다(보도 기준).
- 2026년 2월 금융정보분석원(FIU)은 자금세탁방지 업무 계획에서 트래블룰 적용 범위를 100만원 미만으로 넓히는 방안을 발표한 것으로 보도되었습니다.
정리하면 '99만원씩 나눠 보내면 자유롭다'는 식의 이해는 더 이상 안전하지 않습니다. 의도적으로 금액을 쪼개 반복 전송하면 이상거래로 분류되어 출금 제한이나 추가 확인을 받을 수 있습니다.
출금이 막히는 대표 원인과 해결
1. 영문 이름이 서로 다르다
거래소 가입 정보의 영문 이름과 상대 거래소(또는 해외 거래소)의 KYC 영문 이름이 띄어쓰기, 하이픈, 순서까지 같아야 통과되는 경우가 많습니다. 한쪽을 수정하는 방법이 있는지 고객센터 안내를 확인하세요.
2. 내 명의가 아닌 계정으로 보내려 한다
본인 계정에서 본인 계정으로만 이동을 허용하는 곳이 대부분입니다. 가족이나 지인 계정으로 옮기는 것은 막힐 수 있습니다.
3. 지원하지 않는 거래소·미신고 거래소
트래블룰 솔루션이 연동되지 않은 해외 거래소나 국내 신고되지 않은 거래소로는 출금이 아예 막힐 수 있습니다. 이는 이용자를 골탕 먹이려는 것이 아니라 규정을 지키기 위해서입니다.
4. 개인지갑 주소를 등록하지 않았다
개인지갑(메타마스크, 하드웨어 지갑 등)으로 보낼 때는 주소를 거래소에 사전 등록하고 지갑 소유 확인을 거치도록 하는 곳이 많습니다. 소유 확인 방식(소액 테스트 전송, 서명 등)은 거래소마다 달라 앱의 안내를 따라야 합니다.
5. 네트워크를 잘못 선택했다
같은 코인도 여러 네트워크로 전송할 수 있습니다. 보내는 쪽과 받는 쪽의 네트워크가 다르면 입금이 반영되지 않습니다. 첫 전송은 항상 소액으로 확인하세요.
출금 전 체크리스트
- 받는 곳이 내 명의의 계정·지갑인가
- 받는 곳이 해당 거래소의 트래블룰 지원 대상인가
- 영문 이름과 주소 형식이 일치하는가
- 코인과 네트워크가 양쪽에서 같은가
- 처음 보내는 주소라면 소액으로 먼저 보냈는가
트래블룰은 사용자에게 어떤 의미인가
불편한 규정이지만, 도난·사기로 빼돌린 자산이 아무 추적 없이 세탁되는 것을 막는 장치이기도 합니다. 반대로 나의 출금 이력이 거래소에 쌓이고 필요하면 당국에 보고될 수 있다는 점에서, 세금 신고 시기를 앞두고 내 거래 내역을 스스로 정리해 두는 습관이 더 중요해졌습니다. 세금 이야기는 다음 글에서 이어집니다.
사례로 보는 막힘과 해결
사례 1: 영문 이름 때문에 해외 거래소로 출금 불가
한 이용자가 국내 거래소에는 '길동'과 '홍'의 순서가 다르게 등록되어 있고, 해외 거래소 KYC에는 하이픈이 들어간 이름으로 등록했습니다. 두 이름이 일치하지 않아 수취인 확인에서 거절되었습니다. 이런 경우 한쪽의 영문 이름을 수정하거나 고객센터를 통해 이름 변경을 요청해 맞춰야 합니다. 다른 방법으로 우회하면 오히려 의심 거래로 분류될 수 있습니다.
사례 2: 개인지갑 첫 출금
하드웨어 지갑으로 처음 옮기는 경우, 거래소는 주소가 본인 소유임을 확인하려고 소액 입금 테스트나 지갑 서명을 요구할 수 있습니다. 이 단계를 건너뛰고 큰 금액을 보내려 하면 막힙니다. 소유 확인이 끝난 주소는 이후 같은 방식으로 반복 사용할 수 있습니다.
사례 3: 같은 날 여러 번 나눠서 출금
한 번에 보내기 부담스러워 90만원씩 여러 번 보낸 경우, 합산 금액이 크고 패턴이 반복되면 거래소가 추가 확인을 요청하거나 출금을 일시 제한할 수 있습니다. 합법적인 이유가 있다면 고객센터에 사유와 증빙을 제출하고 안내를 받으세요.
거래소를 바꿀 때 준비물
- 신분증과 본인 명의 계정 정보 (영문 이름 포함)
- 출금하려는 거래소의 일일 출금 한도 확인
- 받는 거래소가 트래블룰로 연동되어 있는지 여부
- 네트워크별 최소 입금액(너무 적은 금액은 입금 처리가 안 될 수 있음)
- 이동 날짜, 수량, 시세를 기록할 메모
알아 두면 좋은 점
트래블룰 때문에 거래소 이동이 번거로워졌지만, 반대로 이 체계 덕분에 사기 피해 자산을 추적하기 쉬워진 측면도 있습니다. 규정이 바뀌면 거래소가 공지로 알리고 시행일부터 적용하는 것이 일반적이므로, 자주 이용하는 거래소의 공지를 구독해 두세요. 해외 거래소를 쓸 때는 해당 거래소가 국내 가상자산사업자 신고를 마쳤는지가 입출금 가능 여부를 가르는 가장 큰 요인입니다.
정리
트래블룰은 100만원 이상에 법적 의무가 있지만, 실무에서는 소액 전송까지 확인이 확대되는 추세입니다. 영문 이름 일치, 본인 명의, 네트워크 확인, 소액 선전송만 습관으로 만들면 대부분의 출금 오류를 피할 수 있습니다. 정책은 거래소별로 자주 바뀌므로 최종 기준은 각 거래소의 공식 공지를 따르세요.
참고한 자료
- 특정 금융거래정보의 보고 및 이용 등에 관한 법률 및 시행령(트래블룰 100만원 기준)
- 경제 및 가상자산 전문 매체 보도: 업비트·빗썸 100만원 미만 출금 제한(2025), 금융정보분석원 2026년 자금세탁방지 업무 계획(2026.2.4 발표 보도)
이 글은 암호화폐 투자를 권유하거나 특정 종목을 추천하지 않습니다. 가상자산은 가격 변동이 크고 원금 손실이 발생할 수 있으며, 제도와 거래소 정책은 수시로 바뀝니다. 실제로 거래하거나 신고하기 전에는 금융당국·국세청·해당 거래소의 최신 공지를 직접 확인하세요.
